بانکداری دیجیتال یک مفهوم مهم در عصر مدرن است که تأثیر بسیار زیادی روی اقتصاد و زندگی مردم دارد. در گذشته، استفاده از خدمات بانکی بسیار پیچیده و وقت‌گیر بود. به عنوان مثال شما مجبور بودید برای دریافت پول نقد به شعبه بانک مراجعه کرده و بعد از تحویل مدارک موردنیاز و ثبت درخواست برداشت وجه، منتظر برداشت وجه از حساب خود و پرداخت آن به صورت نقدی می‌ماندید. اما در حال حاضر با بانکداری دیجیتال شرایط تغییر کرده است و شما می‌توانید برای دریافت وجه نقد به نزدیک‌ترین عابربانک مراجعه کرده و در کمتر از یک دقیقه وجه نقد مدنظر را دریافت کنید. در این مقاله از ایریسا مگ تصمیم داریم بانکداری دیجیتال را تعریف کرده و مزایای آن را مورد بررسی قرار دهیم. در ادامه نیز ابزارهای قابل استفاده در بانکداری دیجیتال را به شما معرفی خواهیم کرد. پس تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.
در این مقاله به بررسی موضوعات زیر می‌پردازیم:
تعریف بانکداری دیجیتال
بانک دیجیتال بانکی است که به صورت آنلاین فعالیت می کند و خدماتی را که قبلاً فقط در شعبه بانک در دسترس بود را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. در واقع، بانکداری دیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه محصولات، فرایندها و فعالیت های بانکداری سنتی برای ارائه خدمات به مشتریان از طریق کانال‌های آنلاین است. بدین ترتیب این امکان برای کاربران فراهم می‌شود تا تمامی تراکنش‌های مالی خود مثل انتقال وجه، پرداخت‌های آنلاین، مدیریت حساب بانکی، درخواست وام، سرمایه‌گذاری اینترنتی و… را از راه دور و بدون نیاز به مراجعه به شعبه انجام دهند.
برای این منظور کاربران می‌توانند از تکنولوژی‌های مختلفی مانند اینترنت بانک یا برنامه‌های موبایل در یک بستر امن و با در نظر گرفتن نکات امنیتی استفاده نمایند. این کار نیاز به مراجعه به شعب بانکی را کاهش داده و باعث افزایش سطح دسترسی افراد به خدمات مالی در هر زمان و مکانی خواهد شد.
مزایای بانکداری دیجیتال
به طور کلی استفاده از بانکداری دیجیتال می‌تواند مزایای بسیاری را برای شما به همراه داشته باشد که در ادامه به معرفی برخی از آنها خواهیم پرداخت:
1. راحتی و سهولت
انجام تراکنش‌ها و مدیریت حساب بانکی در هر مکان و زمانی و تنها از طریق داشتن دسترسی به اینترنت امکان‌پذیر است. بدین ترتیب نیاز به مراجعه حضوری به شعب بانک کاهش می‌یابد.
2. صرفه‌جویی در زمان و هزینه
از طریق بانکداری دیجیتال، افراد می‌توانند تراکنش‌های مالی را سریع‌تر و با هزینه کمتری انجام دهند. بدین ترتیب هزینه‌های مربوط به مراجعه به بانک یا استفاده از خدمات بانکی سنتی کاهش می‌یابد.
| بیشتر بخوانید: تعریف تحول دیجیتال یا دیجیتالی شدن فرایندهای کسب و کار چیست؟ |
3. امنیت
بانکداری دیجیتال با استفاده از سیستم‌های امنیتی پیشرفته‌ای مثل رمزنگاری داده‌ها و شناسایی دو مرحله‌ای از اطلاعات مالی افراد محافظت می‌کند.
4. حفظ محیط زیست
با کاهش نیاز به استفاده از کاغذ برای انجام تراکنش‌ها، بانکداری دیجیتال می‌تواند به حفظ محیط زیست کمک کند.
5. امکان انجام تراکنش‌های بین‌المللی
بانکداری دیجیتال امکان انجام راحت و بی‌دغدغه تراکنش‌های بین‌المللی را به شما ارائه می‌دهد. در نتیجه شما می‌توانید به راحتی از امکانات موجود استفاده کرده و در این زمینه اقدام نمایید.
ابزارهای بانکداری دیجیتال
ابزارهای آنلاین زیادی ارائه شده است که با استفاده از آنها می‌توانید از خدمات مربوط به بانکداری الکترونیک استفاده کنید. در ادامه به معرفی برخی از اصلی‌ترین این ابزارها خواهیم پرداخت:
1. کارت‌های اعتباری و کارت خرید (Debit/Credit Cards)
با استفاده از این کارت‌ها، افراد می‌توانند به‌صورت آنلاین پرداخت‌های خود را انجام داده و به حساب‌های بانکی خود دسترسی داشته باشند.
2. کارت‌های پیش‌پرداخت (Prepaid Cards)
کارت‌هایی هستند که پیش‌تر مقداری پول به آنها واریز شده و می‌توانند برای خریدهای آنلاین استفاده شوند.
| بیشتر بخوانید: شرکت های برتر در زمینه تحول دیجیتال |
3. اینترنت بانک (Internet Bank)
با استفاده از این ابزار شما می‌توانید از طریق وبسایت یا برنامه‌های موبایلی از پیش تعیین شده وارد حساب کاربری خود شده و خدمات بانکی خود را به‌صورت آنلاین دنبال کنید.
4. پرداخت‌های NFC
با استفاده از تکنولوژی NFC (اتصال نزدیک)، افراد می‌توانند تراکنش‌های بی‌سیم را با تلفن همراه خود انجام دهند.
5. اپلیکیشن‌های پرداخت موبایل
اپلیکیشن‌هایی مانند Apple Pay، Google Pay و Samsung Pay به افراد امکان پرداخت از طریق تلفن همراه و بدون نیاز به کارت بانکی را می‌دهند.
6. سیستم‌های پرداخت آنلاین مانند PayPal و Stripe
به افراد و کسب‌وکار‌ها امکان پرداخت و دریافت پول از طریق اینترنت را می‌دهند.
7. پول‌های دیجیتال (Cryptocurrencies)
پول دیجیتال به افراد امکان انجام تراکنش‌های بدون واسطه مالی مانند بانک‌ها یا مؤسسات مالی را می‌دهد و به طور عمده بر پایه فناوری بلاکچین فعال هستند.
بانکداری دیجیتال در حال تغییر و رشد مستمر است و به عنوان یک بخش اساسی از زندگی مدرن شناخته می‌شود. برای بهره‌برداری بهتر از این فرصت‌ها و حفظ امنیت مالی خود، آشنایی کافی با اصول و فرایندهای بانکداری دیجیتال بسیار اهمیت دارد. در این مقاله تلاش کردیم تا شما را با مفهوم بانکداری دیجیتال آشنا کرده و مزایا و ابزارهای قابل استفاده در بانکداری دیجیتال را معرفی کنیم. امیدواریم که این مقاله برای شما مفید بوده باشد.